Analīze uzņēmuma kredītspējas: tikai par kompleksu

Katrs uzņēmums saskaras agrāk vai vēlāk ar nepieciešamību veikt noteiktu summu aizdevumu, lai nodrošinātu to, ka pašreizējie pasākumi, lai iegādātos dārgu aprīkojumu, vai jebkuram citam mērķim. Ir skaidrs, ka ne katrs uzņēmums būtu jāpateicas - uzņēmumi atšķiras dažos rādītājiem uzņēmumu un apjomu riska uzticamību sniegšanā kredīta raksturo. Šajā rakstā mēs runājam par to, ko analīze uzņēmuma kredītspējas un kā tā tiek tērēta.

Aizdevuma vienmēr ir saistīta ar zināmu risku, jo vienmēr pastāv varbūtība nespēju atdot naudu parādnieku. Lai samazinātu šo risku, lielās finanšu institūcijas, pirms sniegt aizdevumu konkrētas firmas, veica ts uzņēmums kredīta analīzi, lai izvērtētu iespēju sagatavot naudu parāda uzņēmuma. lēmums par piešķiršanu vai nav sniegšanas aizdevuma, balstoties uz analīzes rezultātiem, ir iespējams arī lēmums mainīt kredīta nosacījumus - mainīt summu par procentu likmi, termiņu aizdevuma.

Analīze kredītu var veikt ne tikai ārēji, bet arī iekšēji. Analizēt kredītspēju ir iespējams un vajadzīgs, jo tas ļauj prognozēt iepriekš lēmumu par banku, un līdz ar to paredzēt, vai gaidīt, lai piesaistītu ārējos resursus. Šī procedūra bieži veica revīziju uzņēmuma, kā viņi raksta savos atzinumos par stāvokli uzņēmumā.

No praktiskā viedokļa organizācijas kredīta analīzes ir aprēķins par dažiem galvenajiem parametriem, pamatojoties uz vērtībām, kuras, un veido viedokli par iespēju, ka uzņēmums, lai saņemtu aizdevumu:

1) Par attiecība "apjoms pārdošanas / apgrozāmie līdzekļi" - tas koeficients parāda pakāpi apgrozījuma un, līdz ar to, to izmantošanas efektivitāti cirkulējošo aktīvus no uzņēmuma. Jo lielāks skaitlis - jo efektīvāka darbība kompānijas ir balstīta, un līdz ar to, jo vairāk uzticams tas ir par parādnieku.

2) "pārdošanas apjoms / taisnīguma" koeficients - raksturo izmantošanas efektivitāti no reģistrētā kapitāla uzņēmuma. Atkal, jo lielāka vērtība šī indeksa, jo lielāks ir uzņēmuma kredītspējas.
Ja uzņēmuma kredītspēju analīze tiek veikta "steigšus", dažkārt aprobežojas ar diviem iepriekš minētajiem skaitļiem. Tomēr šī pieeja - pārliecināts ceļš uz neveiksmi, jo pilnīga analīze ietver izskatīšana trim citiem rādītājiem:

3) "īstermiņa parāds / pašu" koeficients - raksturo pakāpi segumu uzņēmuma tās kapitāla parādu. Jo mazāks koeficients, jo vieglāk būs uzņēmumam nomaksātu kreditoriem.

4) "debitoru / ieņēmumiem" koeficients - ļauj novērtēt ātrumu maksājumu debitoru parādu uzņēmuma. Tas ir loģiski, ka potenciālais aizdevējs ir ieinteresēta, ka šis skaitlis bija tik zemas, cik iespējams, jo ātrāk parāds uzņēmumam pārvērsta naudas, ticamākus sevi par parādnieku.

5) "likvīdo aktīvu / īstermiņa parāda" koeficients - raksturo pakāpi segumu uzņēmuma likvīdāko aktīvu visaktuālākajiem parādiem. Jo augstāks skaitlis - jo labāk tas Cieta ziņā kredītspēju.

Tikai pēc tam, kad aprēķināta (vēlams pēdējos gados) šiem skaitļiem, uzņēmums kredītu analīze ir pabeigta. Jūs tagad var nebaidās pieņemt lēmumu piešķirt uzņēmumam aizdevumu, jo aizdevējs zina visu ins un outs no tā finansiāli.