Valsts banka. Bankas ar valsts līdzdalību

Krievijas valsts bankām ir interesanta vēsture un darba īpatnības mūsu valsts apstākļos. Redzēsim, kā strukturēts valdības un banku sektora attiecību segments.

Centrālā banka un Valsts banka: koncepciju saikne

Apbedīšanas vidē termini "centrālā banka" un "valsts banka" dažkārt tiek identificēti. No vienas puses, nav īpašas kļūdas: "CB" ir valsts banka, kas pilnībā pieder iestādēm. No otras puses, pastāv arī cita kopīga vārda "valsts bankas" interpretācija - tā ir komerciāla kredītiestāde, kuras kontrolpakete (vairāk nekā 50% akciju) pieder valstij (parasti valdības formā). Otrā interpretācija parasti tiek lietota krievu presē un žurnālistikā. Modernas lielas bankas ar valsts līdzdalību - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselhhostbank. Savukārt nevalstiskā ("komercdarbība") būs kredītiestāde, kuras kontrolpakete pieder privātpersonām (viena vai vairākas).

Kāpēc Centrālā banka tiek saukta par valsts banku? Galvenokārt tāpēc, ka, tāpat kā autoritatīva institūcija, ir vienīgā pozīcija komercaizdevumu iestādēs, tā pārvalda naudas jautājumu, regulē nacionālo finanšu sistēmu, kopumā risinot uzdevumus, kas galvenokārt nav saistīti ar peļņas iegūšanu, bet gan tuvu valsts funkcijām.

Bankas valsts un nevalstiskās organizācijas: galvenās atšķirības

Bankas valdījumā esošās valsts daļas lielums ir tikai formāla atšķirtspēja. Valsts bankas un komerciālas aizdevumu iestādes nav līdzīgas viena otrai, ņemot vērā daudzus citus rādītājus, kas parasti ir atkarīgi no darbības prakses. Mēs varam atšķirt sekojošo. Valsts banka visbiežāk piedāvā aizdevumus ar zemāku procentu likmi nekā privātajām finanšu iestādēm. Iemesls tam ir valdības garantētie preferenciālie darba apstākļi.

Neviens piešķir komercuzņēmumam šādas privilēģijas, un tas ir spiests kompensēt zaudējumus, palielinot aizdevumu likmes. Valsts banku noguldījumu procentu likme ir mazāka nekā privātajās struktūrās, un tas ir arī saprotams: pirmie bauda tradicionālo iedzīvotāju uzticību, bet pēdējie ir spiesti piesaistīt apgrozāmos līdzekļus. Valsts bankas parasti ir elastīgākas, veidojot tarifu politiku attiecībā uz hipotēkām samazinātu risku dēļ (kas izriet no valdības norādītajiem atvieglojuma noteikumiem).

Vēsture: Krievijas impērijas valsts bankas

Valsts banku rašanās nav saistīta ar sociālisma laikmetu, kad valsts kontrolēja visu, tostarp kredītiestādes. Banku sistēmai ar valsts vadošo lomu Krievijā ir gara vēsture. Mūsdienu valsts banku prototips bija tā sauktās valsts iestādes (kas parādījās XVIII gs.). Starp pazīstamajiem - "Aizdevuma banka" (dibināta 1733. gadā), "Aizdevuma banka" - muižniecībai un "Tirdzniecības un tirdzniecības banka" (abi parādījās 1754. gadā). Interesanti, ka visas trīs iestādes saskārās ar "sliktajiem parādiem" un tika iznīcinātas, jo tās nevarēja atmaksāt aizdevumus, ko tās bija devušas.

18. gs. Beigās valsts bankas parādīja, ka pieņemtie noguldījumi (droši kases aparāti), pastāv kapitāla uzkrāšanas prakse, izmantojot noguldījumus. 1786. gadā tika nodibināta "Valsts zemes banka", kurā sāk darboties mūsdienu hipotēku programmu prototipi. Pirmie naudas pārskaitījumi Krievijas impērijā parādījās XIX gadsimta sākumā. Viņi sāka vadīt "Valsts komercbanku". Gadsimta vidū tika aktīvi privatizētas kredītiestādes, tajās tika samazināta varas klātbūtne. Līdz divdesmitā gadsimta sākumam Krievijā bija mazāk nekā desmit valstij piederošas bankas, apmēram 50 privātas finanšu organizācijas, vairāki simti monetāro savstarpējās palīdzības uzņēmumu un tūkstošiem mazu partnerattiecību. Pēc 1917. gada revolūcijas kredītiestāžu sistēma tika būtiski reorganizēta.

Vēsture: valsts banku sistēma PSRS

Bolsheviki pasludināja ekskluzīvu banku monopolu. Komerciālās kredītiestādes tika nacionalizētas. Valsts vadošā finanšu organizācija bija RSFSR Tautas banka, kas bija atbildīga Finanšu tautas komisariātam, aizliedzot ārvalstu struktūru darbu. Padomju varas pirmajos gados kredītiestādēm tika dota zināma neatkarība, bet 20. gadsimta 20. gadu beigās viņu darbs faktiski kļuva par valsts plānošanas apakškopu. Pusei bija "PSRS Valsts banka", kas kontrolēja kredītu izsniegšanu, tika veikta noguldījumu pieņemšana.

20. gadsimta vidū PSRS bija ļoti maz kredītiestāžu. Galvenie bija "Valsts banka", "Stroibank", "Vneshtorgbank", kā arī krājbankas. Perestroika gados parādījās vairākas finanšu filiāles: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank un Sberbank. Ārējās tirdzniecības norēķinu apkalpošanai tika izveidota kredītiestāde - Vnesheconombank. Līdz deviņdesmito gadu sākumam bija likumi, kas izveidoja banku sistēmu, kas bija tuvu mūsdienu realitātei.

Vēsture: valsts bankas mūsdienu Krievijā

Krievijas Federācijas likums par bankām un banku darbībām, kas pieņemts pēc PSRS sabrukuma, noteica, ka pastāv "centrālā banka", ir "Sberbank", kā arī neatkarīgas komercuzņēmumi. Tas varētu darboties, pamatojoties uz Centrālās bankas licenci, bija tiesības noteikt procentu likmes un veikt darījumus ar valūtu. Šādu institūciju skaits pieauga kā raugs, katru gadu tās parādījās vairākus simtus. Šo "banku steigā" finansiālā stabilitāte palika daudz vēlama, daudzi tika izpostīti. Tomēr visstabilākā bija Krievijas valsts īpašumā esošās bankas.

Vēsture: galvenā valsts banka valstī

"Sberbank" - valsts banka, kas uzskatāma par Krievijas vadošo pozīciju, nostāda sevi kā institūcija, kuras vēsture ir bijusi vairāk nekā gadsimta puse: 1841. gadā ar imperatora Nikolaja I dekrētu Krievijā parādījās krājbankas. Viņu darbs kļuva "reklamēts" starp valsts tēmām, viņi paskaidroja noguldījumu priekšrocības. Laikā pirms revolūcijas šajās iestādēs tika izdotas vairākas miljonu uzkrājumu grāmatas, valstī bija vairāki tūkstoši krājbanku. Neskatoties uz sarežģītajām pārmaiņām sociālisma būvniecības pirmajos gados, kases aparāti ievērojami palīdzēja valsts ekonomikai. It īpaši Lielā Tēvijas kara laikā, kad pilsoņi varēja palīdzēt priekšējam ar rubli, un pēc tam atjaunot iznīcināto ekonomiku.

Uzkrājumu bankas pastāvēja pirms banku sistēmas reformām 80. gadu beigās - pēc tam parādījās kredītiestāde ar parasto nosaukumu "Uzkrājuma banka", neskatoties uz perestroika tirgus tendencēm. Tika parādīti pirmie bankomāti. Lielā mērā pateicoties padomju laikos attīstītajai infrastruktūrai, Krievijas Sberbank kļuva par valsts vadošo kredītiestādi.

Valsts banku izmantošana ekonomikā

Sociālistiskie laiki ir beigusies, tagad mūsu valsts ir veidojusi kapitālistisku ekonomiku. Šķiet, ka tas nav svarīgi, kuras bankas ir valsts īpašumā, kam pieder īpašas īpašumtiesības. Taču ekonomistiem ir viedoklis, ka tas tā nav. Fakts ir tāds, ka parasti privāto banku intereses ne vienmēr sakrīt ar nacionālajām - pēdējās nozīmē, ka monetārie procesi neapgrūtina ekonomiku pārāk, un iedzīvotāji saņem atbilstošus pakalpojumus aizdevumiem un noguldījumiem. Savukārt komercbankas rūpējas par peļņu, un sociālā loma viņu izpratnē izzūd fona apstākļos. Viņi ir ieinteresēti paaugstināt inflāciju, kas stimulē pieprasījumu pēc naudas, procentu likmju pieaugumu, spekulatīvā kapitāla pieplūdumu bankās. Valsts ekonomiku un sociālo stabilitāti var papildināt krīzes parādība. Tas nav valdības interesēs, un tam nav nepieciešama lielākā daļa pilsoņu. Tādēļ, lai saglabātu stabilitāti valstī, ir nepieciešamas valsts īpašumā esošās Krievijas bankas. Šāda klātbūtne nav pretrunā ar tirgus ekonomikas principiem: valsts bankām ir nozīmīga loma attīstītajās Rietumvalstīs.

Valsts banku negatīvā loma ekonomikā

Pastāv viedoklis, ka valsts banku darbība valsts ekonomikā rada zināmu kaitējumu. Pirms vairākiem gadiem eksperti analizēja vairāku desmitu valstu banku sistēmas attiecībām starp valsts banku darbību un budžeta deficītu (tas ir, valsts parāda līmeni). Izrādījās, ka iestāžu saistības attiecībā uz ārējiem aizdevumiem ir zemākas tajās valstīs, kurās kredītiestādes galvenokārt ir privātas.

Ja valstij piederošajām bankām ir vadošā loma, valdības parādi vidēji veido 45% no IKP. Valstīs, kur pārsvarā ir komerciālās finanšu organizācijas, ārējo aizdevumu saistības ir par 7% zemākas. Budžeta deficīts tomēr ir nedaudz augstāks valstīs, kurās dominē privātas kredītiestādes, taču nedaudz - aptuveni 0,4% no IKP.

Valsts bankas ārvalstīs: Vācijas pieredze

Vācija ir valsts, kurā valstij piederošās bankas savā praksē ievērojami atšķiras no privātām, neskatoties uz to, ka otrā tipa iestādes ir lielākā daļa. Galvenais uzdevums, kas uzticēts Vācijas valsts bankām, ir aizdevums projektiem, kas ir nozīmīgi visai ekonomikai. Vācijas Federatīvās Republikas valsts pārvaldes bankās varat izveidot ļoti pievilcīgu aizdevumu uzņēmumiem: likmes ir aptuveni 1,5-2% gadā. Interesanti, ka ārvalstu investori var arī paļauties uz šiem nosacījumiem, ir nepieciešams tikai parādīt kredītiestādei, ka projekts spēj radīt reālu darba vietu skaitu un labumu Vācijas ekonomikai.

Vācijas valsts bankās, neatkarīgi no tā, cik fantastiski tas izklausās, ir aizdevumi bez procentiem un pat tie, kurus nevar atgriezt noteiktos apstākļos. Visi šie fakti liecina, ka atšķirīgā līnija starp organizāciju "valsts banku" un privātās īpašumtiesību kredītiestādi attīstītajā kapitālistiskajā Vācijā ir daudz izteiktāka nekā Krievijā.