Sberbank Factoring LLC: pārskats par uzņēmumu

Lai efektīvi izmantotu resursus un samazinātu atkarību no Centrālās bankas, 2014. gadā valsts lielākā finanšu iestāde radīja jaunu meitasuzņēmumu tirgū. SIA "Sberbank Factoring" ir Faktoringa sabiedrību asociācijas biedre. Tikai pirmajā darba gadā organizācija spēja izveidot profesionālu komandu un ienest tirgū konkurētspējīgus produktus.

Definīcija

Faktorings ir aktivitātes finansēšana saskaņā ar prasības piešķiršanu. Attiecībās starp piegādātāju un pircēju bieži vien ir nepieciešams atlikt maksājumus. Pircējs palielina uzņēmuma rentabilitāti, un piegādātājs palielina debitoru parādu. Lai negaidītu atmaksas periodu no pircēja, jūs varat noslēgt ar banku faktoringa līgumu.

Shēma

Šī darījuma būtība ir šāda:

• Aizdevējs nodod faktoram visus preču piegādes dokumentus un naudas prasību. Starp banku un klientu ir faktūras līgums.
• Faktors maksā aizdevējam līdz pat 90% no darījuma summas vienlaicīgi un rūpējas par visiem norēķiniem ar parādnieku. Aizdevumi parasti tiek piešķirti līdz 180 dienām.
• Pēc visu aprēķinu slēgšanas faktors pārsūta atlikušo summu kreditoram, atskaitot procentus un komisijas naudu.

Faktorings piegādātājiem ir izdevīgs, jo pārdevējs nekavējoties saņem apgrozāmos līdzekļus, un pircējs maksā par to, ko viņš pasūtījis.

Situācija tirgū

Šis segments lielā mērā ir atkarīgs no klientu pieprasījumu pēc produktiem. Paturot prātā patēriņa samazināšanos, stingrāki kļūst finansēšanas piešķiršanas nosacījumi. Tikai tādās jomās kā elektriķi, datoru iekārtas un juvelierizstrādājumu ražošana 2015. gadā finansējums ir samazinājies par 30%. Nozīmīgu lomu spēlēja vadošo uzņēmumu izstāšanās no tirgus, kā arī inflācijas ietekme. Ņemot vērā tā samazināšanos, 2015. gada tirgus bija 15%. Gada beigās kopējais portfeļa apjoms visām operācijām bija 255 miljoni rubļu. Faktoringa tirgus apgrozījums 2015. gadā samazinājās par 7%, jo pieauga klientu risks. Līdz tam līdzīgs kritums bija vērojams arī 2009. gadā.

Neskatoties uz pagaidu situācijas pasliktināšanos, tirgus potenciāls ir milzīgs. Aktīvo klientu skaits gadā pieauga gandrīz divas reizes: no 6 līdz 10 tūkstošiem uzņēmumu. Reālais organizāciju skaits, kas pārdod produktus par atliktā maksājuma noteikumiem, ir vēl lielāks. Patiesais mērķis ir palielināt klientu skaitu trīs reizes.

VS Faktorings

Faktorings atgādina kredītu shēmu. Bet šai operācijai ir savas īpatnības.

Sasniegumi

2015. gadā Urālos, Maskavā, dienvidrietumos, Ziemeļrietumos un Volga-Vyatka reģionā tika atklātas piecas apakšgrupas. 2016. gadā Sberbankas Faktorings LLC noslēdza sadarbības līgumus ar METRO Cash un Carry un APESC, kurā uzņēmumi saņems faktūrkreditēšanas pakalpojumus ar skaidri izteiktiem nosacījumiem: ātra pieteikuma un lēmumu pieņemšanas pārskatīšana. Operāciju rentabilitāte ir augstāka par klasisko aizdevumu. Vidējais aktīvu apgrozījums ir divi mēneši, tas ir, 6 reizes gadā uzņēmumi atdod aizdevuma ķīlu un procentus.

Plāni

Sberbank meitas uzņēmumi vienmēr ir attīstījušies strauji. Jauna organizācija ir izvirzījusi tādus pašus mērķus. Saskaņā ar prognozētajiem rādītājiem līdz 2016. gada beigām Sberbankas Faktoringa LLC biznesa apjoms būtu 30 miljardi rubļu, līdz 2017. gadam - 90 miljardi rubļu, bet 2018. gadā - līdz 240 miljardiem rubļu. Saskaņā ar AFC datiem, 2014. gadā visu tirgū esošo uzņēmumu portfelis bija 309 miljardi rubļu, no kuriem 68% bija pieci no pieciem tirgus līderiem: VTB Factoring, Promsvyazbank, Alfa-Bank, Gazprombank un Petrocommerce "

Pārvērtēti standarti tiek atzīti pat pašā uzņēmumā. Organizācijas attīstības stratēģija nākamajiem pieciem gadiem vēl nav apstiprināta. Tādēļ publicētie skaitļi attiecas uz tehnisko uzdevumu, nevis uz attīstības pamatnostādnēm. Sberbankas Faktoringa LLC mērķis tuvākajā nākotnē ir sniegt pakalpojumus maziem, vidējiem un lieliem uzņēmumiem.

Uzņēmuma izvirzīto mērķu sasniegšana nebūs viegli. Tajā pašā laikā, atšķirībā no vairuma tirgus dalībnieku, Sberbank ir liels likviditātes līmenis un tam ir pieejams lēts finansējums. Tas nozīmē, ka organizācija var piedāvāt zemākas cenas tirgū. Un pats tirgus no galvenā spēlētāja rašanās var gūt labumu tikai tad, ja tam ir jauns impulss attīstībai.

SIA "Sberbank Faktorings" pakalpojumi

Viens no līguma noslēgšanas nosacījumiem ir piegādātāja sadarbība ar pircēju vismaz divus mēnešus. Ja abas darījuma puses atrodas tajā pašā valstī, tad tiek noslēgts iekšējā faktoringa līgums, ja citā - ārējs faktorings.

Pakalpojumu sniegšanas noteikumi

• Darījuma valūta ir rubļi.
• Termins nav neierobežots.
• Atliktais maksājums - līdz 180 dienām.

Veicot darījumu, jums nav nepieciešams drošības depozīts. Bet līguma noteikumos var paredzēt tiesības uz regresijas prasību. Ja parādnieks neizmaksā parādu, tad uzņēmums var pieprasīt no klienta visu maksājumu, ņemot vērā komisijas maksu.

Uzņēmuma atsauksmes

Uzņēmuma lielā priekšrocība ir tā, ka organizācija ir gatava finansēt līgumus pat ar jauniem tirgus dalībniekiem, kuri vēl nav pieredzējuši savā darbības jomā. Jo īpaši tas attiecas uz maziem un vidējiem uzņēmumiem, ar kuriem standarta līgumu bankas nav gatavas strādāt.

Protams, uzņēmuma akcijas neattiecas uz visiem tirdzniecības un ekonomisko attiecību dalībniekiem. Atsauksmes par uzņēmumu apstiprina, ka, piemēram, finansējuma limita paaugstināšana ir iespējama tikai trīs mēnešus pēc līguma parakstīšanas ar organizāciju un tikai attiecībā uz uzticamiem partneriem. Galu galā, valūtas maiņas kursa lēcienos, parāda atmaksas kavējumi ir nenovēršami. Ja klients ir noslēdzis līgumu ar faktoru, kuram ir regresa tiesības, tad no šī darījuma viņš nesaņems nekādas priekšrocības. Darījumi bez šā klauzulas līgumā ir dārgāki, jo pieaug finanšu sabiedrības riski.

Daudz kas ir atkarīgs no dokumentu iesniegšanas termiņa. Partneru sadarbības vēsture tiek pārbaudīta vidēji līdz 7 dienām. Tajā pašā laikā jums ir jāsniedz visa detalizēta informācija par pirkumiem un rēķinu apmaksas noteikumiem iepriekšējos periodos. Bet, ja pieteikuma izskatīšanas laikā viens no dokumentiem beidzas ar "glabāšanas laiku", tad pakete būs jāatjaunina. Tomēr šo problēmu var novērst, uzreiz iesniedzot pilnīgu klienta dokumentu paketi.

E-faktorings

2015. gada novembrī pirmais faktoringa līgums tika parakstīts elektroniski starp partneriem Maskavā un Sanktpēterburgā. E-faktoringa tehnoloģija novērš dokumentu apstrādi, to piegādes izmaksas, kā arī kļūdas manuālajā datu ievadīšanā. Visa datu apmaiņa notiek, izmantojot elektroniskās sistēmas. Šī tehnoloģija ievērojami vienkāršo faktoringa darījumu noslēgšanas procesu starp klientiem dažādos reģionos vai valstīs. Darījumu atbalstīja KORUS Consulting CIS, kas ir Sberbank filiāle, kas ir vadošais EDO operators mazumtirdzniecības tirgū.