Reitings no apdrošināšanas kompānijām. Apdrošināšanas kompānijas: drošības vērtējums

Krievijā, tāpat kā citās valstīs, bijušās Padomju Savienības, apdrošināšanai ir neskaidrs. Kāpēc tas notika - nav skaidrs. Varbūt tāpēc, ka mentalitāte slāvu, kurš vienmēr meklē labāko un bailes minēšanas sevi avansu kāda veida nepatikšanas.

Lielākajā daļā Eiropas valstu, ASV un citām attīstītajām valstīm uz nepieciešamību iekļaut jautājumu par drošību ir ļoti atšķirīga. Šajā pasaulē, mēs jau sen saprata, ka to, vai mums tas patīk vai ne, vienmēr pastāv iespēja, nelaimes gadījuma, slimības, un reizēm labāk ir būt drošiem sevi un saviem mīļajiem, nevis nokļūt grūtā finansiālā situācijā.

Un arī teikt, ka tirgus Krievijā ir vāji apdrošināšanas uzņēmumiem, kuru izturība ir slikta. Patīk tas vai ne, mēs analizējam vēlāk šajā rakstā.

Kādi ir dažādu veidu apdrošināšana?

Veidi apdrošināšanu, ir daudz. To var iedalīt personīgo un mantu. Pirmajā grupā ietilpst šādi pakalpojumi, kas ir saistīti ar veselību cilvēks pats: dzīvības apdrošināšana, veselības apdrošināšana, nelaimes gadījumu apdrošināšana, medicīnas un citi. Otrajā grupā ietilpst visus šos pakalpojumus, kas ir saistīti ar īpašuma interesēm cilvēku: īpašuma apdrošināšana, auto pirkumiem un citi.

Ir tādi sniegti juridiskām personām apdrošināšanas pakalpojumi: apdrošināšanas darījumiem, ražošanu, pārdošanu, un daudzi citi.

Ja persona ir nolēmusi nodrošināt, ka viņš saskaras ar problēmu, izvēloties apdrošināšanas uzņēmumu, kas spētu apmierināt savas vajadzības un sniegt nepieciešamos pakalpojumus.

Kāpēc nepieciešams vērtējums apdrošināšanas sabiedrības?

Tirgus ir piepildīts ar dažādiem uzņēmumiem, kas sniedz apdrošināšanas pakalpojumus, un dažreiz ir grūti izvēlēties, kura no tām ir labāka. Piemēram, daudz naudas tērēt par pašreklāmai apdrošināšanas kompānijām Maskavā. Reitings, pateicoties tam, ir uzlabota, palielinot klientu plūsmu. Bet vai tas būs pilns atspoguļo reālo līmeņa uzticamību apdrošinātāja?

Apdrošināšanas bizness, ir iespējams, nekas svarīgāks apdrošinātājam, kā augstāko reputāciju tirgū pakalpojumu. Ja uzņēmums nav tiesas sēdes laikā, ka tās pakalpojumi tiks izmantota tikai, lai veciem klientiem, kas jau ir vairāk vai mazāk lojāli viņai.

Par pakalpojumu līmenis ir bijusi ne maza nozīme

Turklāt ir ļoti svarīgi, pozitīvas atsauksmes no cilvēkiem. Psihologi bieži saka, ka apmierināts klients iesaka uzņēmumam 2-3 savējiem un neapmierinātie 10 cilvēkus un vairāk par to, ko sliktu organizācija tā kalpo. Tātad jautājumā par labu servisu visiem apdrošinātājiem vajadzētu palikt labāko līmenī.

Ir daudz kritēriju, kas ir svarīgi, lai veiksmīgai darbībai apdrošināšanas sabiedrībās tirgū apdrošināšanas pakalpojumus dažādiem riskiem.

Lai saprastu, kurš no apdrošinātājiem ir līderis tirgū un kurš ir zaudētājs, uz kuriem nav nepieciešams piemērot ranga apdrošināšanas pakalpojumu uzņēmumiem.

Ar šādu vērtējums var būt diezgan viegli izvēlēties pareizo apdrošināšanas sabiedrību, un būt pārliecināti, pildot savus pienākumus bez jebkādām kļūmēm.

Kādi kritēriji pievērst lielāku uzmanību, novērtējot?

Lai atrastu labākos apdrošināšanas sabiedrības Maskavā, reitingu jums ir nepieciešams, lai rūpīgi, ņemot vērā visus iespējamos rādītājus. Tām jāpierāda līmenis apdrošināšanas sabiedrību maksātspēju, stabilitāti tās darījumu attiecībām, pieejamību parādu.

Turklāt, tas ir nepieciešams, lai izprastu līmeni apdrošināšanas maksājumiem, klientu portfeļa struktūra, kā arī citu finanšu rādītājiem, kas palīdzēs redzēt stabilitātes līmeni un finansiālo stāvokli apdrošināšanas kompānijas.

Būtībā reitings apdrošināšanas uzņēmumi, kas, pamatojoties uz analīzi par šādām grupām rādītājus:

1. Rādītāji ārējo ilgtspēju.
2. Apdrošināšanas portfelis.
3. Finanšu rādītāju.

Apsveriet katru grupu rādītājiem.

Rādītāji ārējo ilgtspēju

Analizējot rādītājus ārējo ilgtspējīgumu, ņem vērā kustību aktīvu, to struktūru un dinamiku. Turklāt, tā ņem vērā vērtību reģistrētā pamatkapitāla, kā arī kopējo apjomu no apdrošināšanas prēmijas.

Svarīgs griba un analīze sabiedrisko asociāciju ir uzņēmums, kas ir tirgus pozīciju, savas attiecības ar orgāniem valsts kontroles un kompetences vadības personālu.

Analizējot šos skaitļus, ir nepieciešams ņemt vērā apdrošinātāja vadības struktūru, kā arī finansiālo spēju.

Ņemot vērā ārējo ilgtspēju, izdarīt secinājumus par katru reģionālās filiāles apdrošināšanas kompānijas: tās peļņas un zaudējumu pozīciju vietējā apdrošināšanas tirgū. Turklāt reitings apdrošināšanas kompānijām Maskavā var būtiski atšķirties no nostājai uzņēmuma citos reģionos. Patiešām, katrā pilsētā ir ienākumu līmenis, kas ir izteikta ar maksātspējas līmeni.

apdrošināšanas portfelis

Pētot apdrošināšanas portfeli, jums ir nepieciešams, lai izprastu struktūru apdrošināšanas kompānijas. Tas ir nepieciešams, lai noteiktu, cik izdevīgi ir katra apdrošināšanas veida un kopējais iespējamo risku.

Iegūtie dati tiek salīdzināti ar klientu bāzi. Analizē numuru, struktūru un dinamiku klienta portfelī. Uzskata par izdevīgiem apdrošināšanas uzņēmuma esošajiem klientiem, kāda līmeņa darba apjomu, lai izveidotu pastāvīgu apdrošinātājiem, kā arī ātru, jaunu apdrošināšanas līgumus.

Tāpat svarīgs ir politika, ko apdrošināšanas sabiedrība ir veikta saskaņā ar pārapdrošināšanu. Garantētā vai nopietniem riskiem, kas var novest pie lielā līmeņa apdrošināšanas maksājumiem. Salīdzinājumā ar maksimālo līmeni apdrošināšanas maksājumus pret kopējo apjomu pašu līdzekļiem.

finanšu rādītāji

Finanšu rādītāji ir sadalīti trīs grupās.

1. rādītāji likviditāti un maksātspēju.

Analīze dažādu pakāpju likviditātes parāda, cik ātri tas spēs samaksāt savus parādus, ja kādā brīdī, visi aizdevēji prasīs atdevi par saviem ieguldījumiem. Indikatori rāda maksātspēja apdrošināšanas kompānijas ir nepieciešams piesaistīt papildu finansējumu no ārpuses.

Turklāt, tā analizē struktūru un darbuzņēmējiem, kas dod saprast cēloņus un nosacījumus, kas ir nepieciešami pilnīgai atmaksai. Arī veic aprēķinu zīmola maksātspējas koeficients un kapitāla pietiekamību.

2. rādītāji rentabilitātes un zaudējumiem.

Aktīvu atdeve, lai palīdzētu noteikt līmeni no uzņēmuma peļņas par sniegtajiem pakalpojumiem. Aprēķināšana zaudējumu attiecības rādītājiem, lai novērtētu izmaksu līmeni, ka apdrošinātājs pavada saglabājot savu darbību. Par pietiekamību ieņēmumiem, kas uzkrāj apdrošināšanas sabiedrība apdrošināšanas maksājumiem analīzi, kā arī sedz savus darbības izmaksas uzņēmējdarbības.

3. Performance ieguldījumu politiku.

Izmantojot atbilstošus rādītājus paredzamo attīstību apdrošināšanas sabiedrībām, IA un analizē ietekmi tajās jomās, kurās optimizācijas.

Jūs nevarat paļauties tikai uz sabiedrības viedokli

Reitings no apdrošināšanas sabiedrībām - ir rezultāts sarežģītu aprēķinu, kas ietver gandrīz visus rādītājus, ko varat iedomāties, lai novērtētu apdrošināšanas kompānijas. Veicot šādu analīzi vajadzētu iesaistīties tikai eksperti.

Aptauja cilvēkus par viņu viedokli par pakalpojumiem konkrētā apdrošināšanas sabiedrība - tā ir tikai daļēja par ilgu un darbietilpīgs process, kas jums ir veikt, lai izveidotu patiesi objektīvu vērtējumu elements.

Jums ir jāsaprot, ka tad, kad intervējot ievērojama ietekme uz rezultātiem ir cilvēka faktors. Cilvēki mēdz ietekmēt reklāmu, uzlikt skatu. Ti analizējot apdrošināšanas sabiedrības, Tautas vērtējums nevajadzētu uztvert kā vienīgo patieso.

Apdrošināšanas sabiedrība nedrīkst būt labākais, bet, pateicoties avīzēm, žurnāliem, televīzijas un citu mārketinga paņēmieniem, ko iedzīvotāji var saņemt nepatiesu viedokli par tās ticamību.

Pirms jebkuru secinājumiem ir nepieciešams, lai pareizi analizēt visas apdrošināšanas sabiedrības. Uzticamība Reitings, apkopota, pamatojoties uz pareiziem datiem, kas spēj pareizi noteikt tirgus līderiem.

Apsveriet, kā apdrošināšanas sabiedrība pabeigts pagājušajā gadā un kurš ir parādījies TOP.

Reitings no apdrošināšanas kompānijām, balstoties uz rezultātiem 2014. gadā

Pēc analīzes rezultātus, kas liecināja, ka apdrošināšanas sabiedrību 2014. gadā, mēs varam secināt, ka pagājušajā gadā bija grūti visā apdrošināšanas tirgū. Nebija pārsteigumu dažāda veida ienākumiem, krasa nostājas maiņu, salīdzinot ar reitingu 2013.

Ja mēs salīdzinātu apjoms saņemto apdrošināšanas prēmiju (naudas, kas jāmaksā apdrošinātājiem), trīs līderi, kuri demonstrē vislabākos rezultātus Krievijas tirgū palika pjedestāla.

Pirmo vietu ieņēma apdrošināšanas kompānija "Rosgosstrakh", kas bija 105,2 miljardi rubļu. Otrā iet SOGAZ ar ienākumiem 105,2 miljardi rubļu, bet trešajā vietā ir tur nepārtraukti "Ingosstrakh", kas izdevās savākt apdrošināšanas prēmijas par summu 65,8 miljardi rubļu.

Ja mēs analizējam struktūru no saviem ienākumiem, var secināt, ka lielākā naudas summa saņemta sakarā ar līgumu noslēgšanu par brīvprātīgo īpašuma apdrošināšanu.

Ar maksājumu apjoma, kas ir viens no svarīgākajiem rādītājiem, attiecībā uz apdrošināšanas uzņēmumiem, top trīs palika tāds pats. Pirmajā vietā izmaksa ir apdrošināšanas sabiedrība "Rosgosstrakh", kas notika zaudējumus par kopējo summu 55.1 miljardi rubļu. Otro un trešo vietu, attiecīgi, "Ingosstrakh", un SOGAZ.

Ja mēs uzskatām, ka maksājumu apjomu saistībā ar apdrošināšanas prēmijām, kas pirmajā vietā būs Lielbritānijas "Alliance", "Ingosstrakh" un AK "piekrišana".

2014. gadā apdrošināšanas sabiedrība "Rosgosstrakh" ved skaita ieslodzīto līgumu. Ne vairāk un ne mazāk, viņa varēja secināt tos 34,5 miljonus vienību. Otrajā vietā ir "Alfa Insurance", kas noslēdza 11,8 miljonus līgumus. Trešā vieta tika pieņemts ar apdrošināšanas kompānijas "RESO-garantija", kas noslēgusi vairāk nekā 8,4 miljonus līgumus.

Tas 2015. gadā tagad ir, un kādas ir prognozes?

Eksperti norāda, ievērojami samazināt klientu aktivitāte. Attiecināms šo situāciju pasliktināšanos ekonomikas un IKP kritums. Patiešām, nolietojuma rubļa būtiski skāra kabatas parastajiem cilvēkiem, piemēram, un dažādu biznesa struktūrām, kam piegādāt produktus no ārvalstīm.

Saskaņā ar prognozēm, tikai divu veidu apdrošināšanas pakalpojumus varēs saglabāt 2015. gadā reitingu apdrošināšanas uzņēmumu: dzīvi un CTP.

Daudzi uzskata, ka tirgus saruks, ar vairāk lielie uzņēmumi ir gatavi burtiski brokastot mazos uzņēmumus, kas sniedz apdrošināšanas pakalpojumus. Tas nozīmē, ka ir tendence konsolidācijas tirgus rēķina iegādi.

Tas, piemēram, norāda apdrošināšanas veidu, kā CTP. Reitings apdrošināšanas sabiedrība "Rosgosstrakh" pirmajā pusē veidā apdrošināšanas pakalpojumiem, palielinājies, salīdzinot ar to pašu periodu 2014. gadā. Ja pagājušajā gadā daļa šo uzņēmumu obligātās civiltiesiskās apdrošināšanas vadītāja bija 29,5%, tagad tas pārsniedz 36%.

Bet, ja mēs analizējam pieaugumu CTP nodevas, apdrošināšanas kompānijas reitingu SC "RESO Garantiju" arī ir uzlabojusies. Tātad, 2015. gadā tas bija iespējams palielināt kopējo apjomu, maksu par 48,5%.

In 2015, tirgus tendence kļūt rupjam

Gada pirmajā pusē no kopējā tirgus daļa apdrošināšanas sabiedrībām, kuras ir iekļautas desmit, tas pieauga līdz 77%, kas arī runā par tirgus konsolidāciju.

Ja jūs vēlaties zināt, vai sadarboties ar konkrētu apdrošinātāju, tas ir labākais, lai uzzinātu savu reitingu. Apdrošināšanas sabiedrībām vai kapitālu Sanktpēterburga var būt atšķirīgs daudzums savākti no dažādām reģionālā situācija, kas nosaka kopējo līmeni klientu plūsmas prēmijām. Šajā gadījumā, labi novilkta analīzē ņems vērā šo faktu un saprast, ko visi to pašu apdrošināšanas kompānija jums.