Banku aizdevumi: veidi un nosacījumi

Pašlaik banku aizdevumi ir kļuvuši kopēja finansējuma avots lielāko iegādi, gan par iedzīvotājiem un uzņēmumiem. Neaktivizētam cilvēks bieži ir grūti tikt galā ar dažādiem kredīta piedāvājumiem un kreditēšanas nosacījumus.

Bankas kredīts - nodošanu kredītiestādes personu vai struktūru par samaksu ar nosacījumu viņu atgriešanās pēc noteikta laika.

Veidi banku aizdevumiem

Ekonomikā nepastāv vienota sadalījums aizdevumu dažu tās sugas. Visbiežāk ir šādas klasificēšanas pazīmes:

• aizdevumi vienība (fiziskas personas, juridiskas personas);
• termiņš (īstermiņa, vidēja, ilgtermiņa, pieprasījums);
• iecelšanu (patērētāju, auto aizdevumi, ieguldījumi, hipotēka, tirdzniecības, rūpniecības, lauksaimniecības);
• vai tie ir nodrošināti (nodrošināti bez nodrošinājuma);
• lielums (mazs, vidējs, liels);
• atmaksa process (izpērkamas viena summa par izņemšanu no grafika);
• veida procentu likmes (fiksētas likmes, peldošā likme).

Šobrīd bankas kredīts, banku sistēma Krievijā mainās: arvien kredītu piedāvājumu un to nosacījumus skaits kļūst arvien daudzveidīgākas.

Vēlāk rakstā mēs uzskatām detalizēti visbiežāk banku naudas aizdevumus privātpersonām un attiecīgos parametrus aizdevumu programmu.

patēriņa kredīti

Patērētāju - ir bankas kredīti neatliekamām vajadzībām, līdzekļi, ar kuru jūs varat pavadīt uz jebkādiem mērķiem pēc saviem ieskatiem. Patēriņa kredīts var būt labākais risinājums, ja summa nepieciešama vidēja lieluma, un ātrums un viegli iegūt naudu, ir ļoti svarīgi. Ja vēlaties, jūs varat saņemt aizdevumu ar bankas kartes konta vai skaidrā naudā. Maksājumu ir iespējams skaidrā naudā, ATM un internetu. Jūs varat maksāt ar kredītkarti kredītu, skaidrā naudā vai ar pārskaitījumu no konta.

Noteikumi un nosacījumi:

• Hipotekārais kredīts: minimālā summa svārstās starp 15-50000, maksimālais - 500,000-3.000.000. Klientiem ar nevainojamu kredītvēsturi, un summu algas klienti var palielināt.
• Procentu likme ir atkarīga no vairākiem parametriem, un ir liels izplatīšanos dažādās bankās.
• Termiņš: parasti izsniedz uz laiku līdz 5 gadiem, bet to var pagarināt uz noteiktu kategoriju aizņēmējiem vai dārgi ieķīlāto. Piemēram, patērētājs bankas aizdevums Sberbank paredz līdz 20 gadiem, ar nekustamā īpašuma ķīlu.
• Nepieciešams: iespējams hipotēku, garantijas privātpersonām vai juridiskām personām, izsniedzot nenodrošināti.
• eksāmens periods: no 30 minūtēm līdz vairākām dienām.

priekšrocības:

• Neliela dokumentu pakete.
• Vienkāršota procedūra, lai izskatītu aizdevuma pieteikumu.
• Termins lēmums īss piešķiršanu.
• Kontrole mērķi tērēt nav naudas.
• Kā iegūt naudu kasē iespēja.

trūkumi:

• Augstas procentu likmes par aizdevumu.
• Zema ierobežojums kredīta summa.
• Mazs aizdevums derīguma termiņš, un, kā rezultātā, lielu ikmēneša maksājumu.
• Maksimālais vecums aizņēmēja ir zemāka nekā citiem aizdevumiem.

kredītkartes

Noteikumi un nosacījumi:

• Aizdevuma summa: Maksimālā summa kredītkarti parasti ir zems, jo 100-700 tūkstošus rubļu.
• Procentu likme: augstākā likme visiem aizdevumiem, sākot no 17,9% līdz 79% gadā.
• Termiņš: 3 gadi
• Drošība: nav nepieciešams.
• eksāmens periods: no dažām minūtēm līdz 1 dienai.
• Grace periods: 50-56 dienas, kuru laikā nav jāmaksā procenti brieduma dzīvē.
• Papildu komisijas: Komisija bieži paredz skaidras naudas un karšu atbalsts. Piemēram, bankas karti, "Home Credit", "Kartes ar izmantošanu" maksā 990 rubļu gadā, un karte "Noderīgi iegāde" - bez maksas.

priekšrocības:

• Par labvēlības perioda klātbūtne.
• Vienkārša koordinēšana pieteikumu.
• Minimālie noteikumi atlīdzību.
• Minimālais dokumentu kopums.
• Nav kontroli pār izdevumiem naudas.
• Iespēja iegūt kurjeru vai pasta iespēju.

trūkumi:

• Augstas procentu likmes.
• Augstas sodi par kavētiem maksājumiem.
• Komisija par līdzekļu izņemšanu no bankomāta.
• Zema aizdevuma summu.
• Gada maksa par kartes apkalpošanu.

auto aizdevumi

Automašīnas ir kļuvusi steidzama vajadzība, bet ne vienmēr pietiekami daudz naudas par šādu pirkumu. Banku aizdevumi iegādei dēvē par auto aizdevumi transportlīdzekļiem.

Noteikumi un nosacījumi:

• aizdevuma lielums: maksimālais apjoms 1-5 miljoni rubļu.
• Procentu likme: 10% gadā par jauno un 20% gadā par izmantoto automašīnu.
• Kredīta termiņš: līdz 5 gadu periodu var palielināt ar lielu summu.
• Nodrošinājums: iegādājies transportlīdzekli.
• eksāmens periods: no 30 minūtēm līdz vairākām dienām.
• Pirmā iemaksa: parasti 10-25%, bet dažas bankas piedāvā programmas un ne uz leju maksājumu.

priekšrocības:

• Zems likme par aizdevumu.
• Summa ir lielāka par patēriņa kredītu.
• Īsi noteikumi pieteikumu.

trūkumi:

• Paketē dokumentu vairāk nekā patēriņa kredītiem.
• Mazie kredīta termiņš un, kā rezultātā, lielu ikmēneša maksājumu.
• No pirmatnējā uzkrāšana nepieciešamība.
• Kontrole pār izdevumiem saņemto līdzekļu.

hipotekārie kredīti

Nekustamā īpašuma tirgus ir aktīvi pieaug, cilvēki mēdz iegādāties dzīvokļus un būvēt mājas. No mantas iegādāšanos lielāko notiek ar līdzdalību bankām. Tikai to, un tas ir hipotekārais aizdevums - aizdevums, lai iegādātos nekustamo īpašumu.

Noteikumi un nosacījumi:

• Hipotekārais kredīts: hipotēku daudzums svārstās no 100-300 tūkstošiem līdz 500 tūkstošiem, 15 miljoni rubļu.
• Procentu likme: Atkarībā kreditēšanas programmas, no 10.5% uz 25% gadā. Starp visu veidu aizdevumu likmju hipotekāro programmu, ir viszemākais.
• Termiņš: dažādās bankās svārstās no 15 līdz 30 gadiem.
• Nodrošinājums: ķīla iegūtā vai esošajos mājokļos.
• Pirmā iemaksa: no 10-25% no mājokļa izmaksas.
• eksāmens periods: no vienas nedēļas līdz mēnesim.

priekšrocības:

• Spēja veidot lielas summas.
• Liels aizdevuma termiņš.
• Zemas procentu likmes
• Iespēja piesaistīt co-aizņēmēju.

trūkumi:

• Tilpuma dokumentus.
• Ilgtermiņa pieteikuma izskatīšanu.
• pārsūtīšana ir nepieciešama nekustamo īpašumu.
• Kontrole pār mērķtiecīgi līdzekļu izmantošanu.

kredīta parametri

Pirms izvēlēties konkrēta veida aizdevumu un aizdevumu programmu, ir nepieciešams, lai novērtētu, vai tas ir izdevīgi, un analizēt tās galvenie parametri:

• Procentu likme.
• dzēšanas process.
• Skatīt grafiku atmaksas.
• Pamats procentu aprēķināšanu.
• Papildu komisijas.
• Saistītās izmaksas.

procentu likme

Procentu likmju starpība ir diezgan manāms dažādos programmas aizdevumu pat tajā pašā bankā. Procenti par banku aizdevumiem ir atkarīgs no daudziem faktoriem, no kuriem nozīmīgākie ir šādi:

• klientu lojalitāte. Kredītiestādes dod klientiem, kuri saņem tās rēķina pensijas vai algas, kā arī aizņēmējiem ar labu kredītvēsturi. Attiecībā uz šīm kategorijām piemēroto vienmēr piedāvāt labvēlības procentu likmes.
• Laiks un summu. Banka izdevīgi dot daudz, tomēr samazinās, pieaugot procentu summu. Un otrādi - jo ilgāk, jo lielāks ātrums. Uz ilgu ziņā līmenis ir augstāks, reizēm līdz pat pieciem procentu punktiem.
• apstrādes ātrumu. Express aizdevumi ar minimālo dokumentu sarakstu, ir liels risks bankai, tāpēc šie aizdevumi ir reizēm dārgākas nekā 2 reizes.
• Mērķis. Ar aizņemoties mērķi (piemēram, hipotēku vai autocredits) likmes vienmēr ir zemāka. Pat tās patēriņa kredīti ir mērķtiecīgas programmas ar izdevīgākām procentu likmēm (piemēram, uz attīstību privātajā lauksaimniecībā).
• Pieejamība apdrošināšanu. Par dzīvības apdrošināšanas vai darba zaudēšanas klātbūtne var palīdzēt samazināt ātrumu par dažiem punktiem.

Veidi atmaksas grafikiem

divi veidi, sadalot izmantotās atmaksas grafiku Kompilējot rentes un diferencētas.

Ja grafiks tiek sadalīta vienādas summas par visu periodu, tāpēc viņš anuitātes. Šis no grafika veids šobrīd visbiežāk bankas izmanto. Ikmēneša maksājums šāda grafika veido pieaugošo summu pamatsummas un procentu, un, tātad, nav tik apgrūtinoša aizņēmējam, kā diferenciāli.

Jo diferencētu grafika pamatsumma tiek sadalīta vienādās daļās par visu laika posmu, un procentu summa laika gaitā samazinās. Sākumā līguma maksājumu ar šo metodi, sadalot iepriekš, bet attiecībā uz kopējā pārmaksa ir izdevīgāk. No interese par diferencētu grafiku visam periodam summa ir mazāka nekā anuitātes kur pamatsumma tiek atmaksāta pirmā mazos daudzumos, un maksājums ir galvenokārt intereses.

Pamats interesi

Saskaņā ar regulu par Centrālās bankas Krievijas intereses par banku aizdevumiem ir uzkrāta par nesamaksāto atlikumu, bet daži aizdevēji norāda uz aizdevuma līgumiem, kā pamatu procentu maksājumiem izdoto sākotnējo summu.

Pirmā metode ir, protams, izdevīgi, lai aizņēmējs, jo procentu summa samazināsies ar katru galvenais piesātinājumam.

Otrajā variantā, interese nemainīsies visa brieduma laikā, kā tie tiek aprēķināti no sākotnējā kredīta summu.

pieskaitāmās izmaksas

Šajā procesā kredīta maksājums var atklāt, ka pastāv papildu maksas, kuru klātbūtne ir labāk jāizskaidro, pirms parakstīšanas aizdevuma līgumu.

Bankas sniegt dažādus komisijas, kas saistīti gan ar hipotēku vai aizdevuma pieteikumu, un tās apkalpošanu un atmaksas.

papildu izdevumi

Saistītās izmaksas var rasties dažādos posmos iegūšanu un aizdevuma atmaksu. pārskatīšanas un reģistrācijas kredīta Šādu izmaksu laikā bieži vien ir saistīta ar nodrošinājumu. Piemēram, hipotēkas notika valsts reģistrāciju, par kuru jums ir jāmaksā valsts nodeva. Kad ieķīlājot transportlīdzekļu satiksmes policija ir aizturēts reģistrācijas darbībām arī apliek ar zīmognodevu. Dažas bankas nodrošina komisijas steidzamai izskatīšanai kredīta pieteikumu vai novērtējumu par nodrošinājumu. Šīs izmaksas, protams, apmaksā aizdevuma saņēmējam.

Viens no dārgākajiem vienību saistītās izmaksas var tikt uzskatītas apdrošināšana: personisko, īpašuma, Hull, no darba zaudēšanas un vairāk. Apdrošināšanas, kā likums, ir nepieciešams atjaunot katru gadu.

Neskatoties uz to, ka Krievijas ekonomika pārdzīvo sarežģītu periodu, bankas un banku kredītu palika pieprasījuma populācijā. Kredītiestādes piedāvā dažādus aizdevumu programmu, un sapratis noteikumus un nosacījumus, var būt izdevīga, lai izmantotu tos.