Kā valsts banku sistēma: struktūra, funkcijas, attīstību

Banku sistēma - kopums kontroles un kredītiestādēs, kas darbojas saskaņā ar vienu mehānismu. Galvenais elements ir Krievijas Banka (CBR). Šīs aktivitātes visas struktūras, ko regulē likums "Par bankām un banku darbību".

veidi

Banku sistēmas būtība, mērķis tās izveidošanas ir uzkrāšanos līdzekļu pārpalikumu un ieguvi peļņu caur ieguldījumiem. Šis process tiek veikts vairākos līmeņos.

Veidi sistēmu:

• duplex;
• monobankovskaya;
• decentralizēta sistēma.

In Attīstītajās valstīs, divu līmeņu sistēmu. To raksturo klātbūtne regulatora, saskaroties ar Centrālās bankas un ievērojiet komerciālās kredītiestādes otrajā līmenī. Bet ir izņēmumi. Francijā funkcija kontrolieris veic Finanšu ministrija. Pakļautībā viņam ir visas bankas, ieskaitot Centrālo banku. ASV darbojas decentralizētu sistēmu, kurā galvenās funkcijas Federālo rezervju sistēmu. Padomju laikos darbojās monobankovskaya shēmu. Let 's redzēt, kā banku sistēmu valstī šodien.

regulators

Centrālā banka Krievijas Federācijas izveidota veidā juridiskās personas, bet tas nav statūtus un nav regulē nodokļu iestādes. To var izsniegt naudu, izņemt tos atbrīvojot jaunas banknotes. Peļņa institūcija vērsta veidošanos rezervēm, nodots budžeta līdzekļi. Ienākumu avoti:

• dividendes par akcijām;
• Procentu ienākumi par kredītiem un noguldījumiem;
• peļņa no darījumiem ar dārgmetāliem, korporatīvās tiesības, citiem vērtspapīriem, un citi.

darbības mērķi ir:

• organizācija banku sistēmas;
• ilgtspējas nodrošināšanu nacionālās valūtas (pirktspēja kursa);
• nodrošinot efektīvu sistēmas darbību.

instrumenti:

• likmes Centrālās bankas darbību;
• rezervju prasības;
• refinansēšana;
• apmaiņa kontrole;
• orientācija naudas daudzuma pieaugumu.

Saskaņā ar likumdošanu, pilnvarotais regulatora kapitāla un citiem aktīviem, ir federāla īpašums. No Krievijas Banka tikai atbrīvoties no tiem. Valsts un Centrālās bankas saistībām atbild ar otru.

Augstākais orgāns Centrālās bankas - Direktoru padome, kas nosaka virzienu iestādes. Tas sastāv no priekšsēdētāja un 12 locekļiem, Centrālās bankas. Banka Republikas, kas ir teritoriālas regulators zari nevar izsniegt garantijas, saistības, bez atļaujas padome.

Bankas iedalās divās lielās grupās: tirdzniecības organizācijām un nebanku kredītiestādēm. Lūk, kā izveidot valsts banku sistēmas pirmajā līmenī.

tirdzniecības uzņēmumiem

Par esamību kredītiestāžu mērķis - ir gūt peļņu. Iesaistīties aktivitātēs viņiem ir jāsaņem licence no regulatora. Šādas iestādes var izveidot dažāda veida īpašumu: valsts, privātā sektora, pašvaldību, utt ...

Bankas ir tiesības veikt šādas darbības:

• piesaistīt noguldījumus no fiziskām un juridiskām personām;
• piešķirt līdzekļus savā vārdā;
• veikt maksājumus par labu trešajām personām;
• veic savākšanas pakalpojumu;
• iegūšanai;
• atvērt un uzturēt kontus;
• izsniegt garantijas un tā tālāk. d.

Bankas var aizņemties no otra, veikt aprēķinus, izmantojot atbilstošo kontus un veikt darījumus, kas nav pretrunā ar likumu. Kredītiestādes visā pasaulē ir gatavi piedāvāt mūsu klientiem par 200 pakalpojumu veidiem. Bet likums "Par bankām un banku darbību" noteikusi aizliegumu četras no tām: tirdzniecības, rūpnieciskās, apdrošināšana, monopolu. Saskaņā ar pēdējo attiecas uz darbībām, kuru mērķis ir ierobežot konkurenci.

Kredītiestāde pati nevar mainīt likmes aizdevumiem, noguldījumiem, līguma darbības termiņa. Par naudas un klientu vērtību var konfiscēt caur tiesu. Sodi tiek veikti vienīgi, pamatojoties uz izpildu dokumentu, un konfiskāciju - pamatojoties uz kuriem stājās spēkā ar tiesas spriedumu.

nebankām

Šis kredītiestādes, kas var veic noteikta veida darbību. Tie ietver organizēšanu:

• nesamaksātos parādus;

• uzglabāšanai vērtības;

• pārdodot ieķīlāto īpašumu.

Atbildot uz jautājumu par to, kā veidot valsts banku sistēmu šodien, mēs varam teikt, ka tā sastāv no trīs līmeņiem. Papildus Centrālajai bankai un tirdzniecības uzņēmumos pārdalē iesaistīto apdrošināšanas sabiedrībām, ieguldījumu un pensiju fondu, citas finanšu iestādes līdzekļiem. Lūk, kā izveidot valsts banku sistēmu.

darbības principi

1. Darbs ar esošajiem resursiem, tiešām. Procentu ienākumi par kredītiem un noguldījumiem ir galvenais, bet ne vienīgais avots banku peļņu. Inflācijas apstākļos, ienesīgāko platība ir akciju tirgus tirdzniecības. Bankas kapitāls veicina spekulāciju. Šādos apstākļos, plānošana tiek veikta, pamatojoties uz faktisko iegūto līdzekļu.
2. Atbildība par sniegumu. Banku sistēma tautsaimniecībā ir svarīgs uzdevums - pārdalīt naudu starp nozarēm. Kredītiestādes var brīvi izvēlēties savus klientus un investīciju jomās. Bet visas bankas izpildīt saistības ar saviem līdzekļiem, kas var tikt uzlikts naudas sods uzņēmusies.
3. Organizēšana klientu attiecību pie tirgus nosacījumiem. Piešķirt kredītus, banka vadās pēc rādītājiem likviditātes, ienesīguma un riska.
4. Regula par darbībām, ko veic tikai netiešās metodes. Valsts un tiesību akti veido pamatu sniegumu, bet viņi nevar diktēt noteikumus un aktivitātes.

Banku un finansu sistēma šodien

Pēdējos gados kredītiestādēm mēdz būt atvērts. Ieviest modernas tehnoloģijas (bankas maksājumu sistēmu, kredītkartes, bankas klientu t. H.), dažāda veida aizdevumiem. Taču ekonomiskā ziņā līmenis sistēmas attīstību Krievijā atpaliek pasaulē.

Šajā struktūrā investīciju uzņēmumu avotu nelielu daļu no kredītiem - 8-10% (Japānā - 65%, ES - 42-45%, ASV - 40%). bankas konti ir 25% krievu un plastikāta karšu izmanto tikai 10%. Rietumvalstīs, praktiski visu iedzīvotāju skaits vecumā virs 18 gadiem ir konts, un 1-2 kredītkartes.

Jautājums piesātinājums reģions joprojām akūtu pakalpojumus. Galvenais Krievijas banku sistēma ir koncentrēta uz lielpilsētu teritorijās. Lai iegūtu hipotēku vai automašīnu aizdevumu ziemeļu un dienvidu valsts daļās var tikai valsts banku.

Par zemo sistēmas attīstības iemesli ir šādi:

• valsts nepievērš lielu uzmanību šai nozarei;
• zems līmenis monetizācija ekonomikas;
• slikta infrastruktūra banku pakalpojumiem;
• liela daļa naudas maksājumiem, kas tiek veiktas ārpus banku sistēmas;
• trūkums atbilstošu aizsardzību no valsts.

"Bankopad» 2015

Valsts banku sistēma, sākot ar 01.01.2016 ietver 681 kredītiestādi. Reģistrēta organizācijām 947, bet 266 no viņiem atsaukt licenci. Salīdzinājumā ar 2015. gada, banku skaits tika samazināts līdz 102 vienībām. Analītiķi prognozē, ka 2-3 gadu laikā šis skaitlis samazināsies līdz 500.

Neskatoties uz krīzi, likme "tīrīšanas" sektorā nav samazinājās. Visskaļāk pagājušajā gadā ir bijis pārskats licences pie "Satiksmes" in neatbilstību federālajiem likumiem. Maksājumu DIA apjoms tiek lēsta rekordlielu 39 miljardi rubļu.

Par banku Krievijā skaits pārsniedz vajadzības valsts ekonomiku. Aptuveni 96% no valsts tiesību aktiem ir konsolidēti top 200 iestādēs. No mazām organizācijām īpatsvars joprojām ir 481 ietilpst 3,5% no aktīviem. Kamēr ekonomiskā situācija neuzlabojas, pie mazās bankas, būs problēmas ar likviditāti un īstenošanas standartus. Iespējas pievērsties tikai divas: pārdot aktīvus vai atstāt uz pārkārtot.

Ir grūti atrast investorus

Bankas vēlas palikt tirgū, daudz. Kā arī pircējiem. Problēma ir tā, ka izmaksas par vīziju abu pušu atšķiras. Pēc ievadot numuru par sankciju Rietumu investori nepārtraukti samazinās. Tie tagad meklē partneri Tuvo un Tālo Austrumu tirgos.

Banku sistēmas darbs var būt rēķina 300 iestādēs. Organizācija ceturtais rangu simtiem gūstekņu, kalpo tikai uzņēmumu skaits. Burtiskā nozīmē tie nav iesaistīti banku darbības.

Rezultāti 2015. gadā

Visi pagājušajā gadā, bankas ir centušies saglabāt rentabilitāti. Bet ne viss ir izdevies. Pat lielākie tirgus spēlētāji ir parādījuši ieraksts zudumu. Kamēr iedzīvotāju apsver iespēju veikt noguldījumus Krājbankas no (pirms pārmaiņu rubļu dolāru) kredītiestādes piedzīvo likviditātes problēmas.

Saistībā ar sabrukumu rubļa kredītportfelis samazinājies par 0,7% I ceturksnī 2015, rezerves - par 7.6%, peļņa bija kopā 6 miljardi rubļu. Glābšanas riņķis tossed Centrālo banku, ar kuru ieviesa regulatīvo atvieglojumu. Tā rezultātā daļa no regulatora nozīmē banku saistības beigās aprīlī sasniedza rekordaugstu līmeni - 10.4%. Iestāde izveido pabalstu pārstrukturēto kredītu pie atvieglojumu režīms.

Otrs pasākums atbalsta - papildus kapitalizācija bankām 830 miljardu rubļu. OFZ shēma. Programma nopelnījis tikai otrajā pusgadā, tāpēc tās efektivitāti tiešām var novērtēt tikai tad, beigās 2016.-th. Bet infūzijas ļāva bankām uzturēt kapitāla pietiekamības rādītājus, un lai papildinātu rezerves pirmā līmeņa. Maksāt atbalstu bija apņemšanās nepalielināt izmaksas MV un ierobežot dividendes uz trim gadiem. CB rīcība palīdzēja palielināt aizdevumu daļu par 0,7%, noguldījumi - par 10,9%, un peļņu 265 miljardus rubļu.

Galvenās problēmas 2015. gadā

Galvenā problēma - samazināt patērētāju kreditēšanu par 12%, salīdzinot ar savu pagājušā gada pieaugumu 8,9% apmērā. Tā rezultātā, paslīdēja grupu bankām, kas specializējas tikai uz nenodrošinātajiem aizdevumiem. Stabu 6 lielākās iestādes veidoja 10% no mazumtirdzniecības kredītu un 20% no sliktiem kredītiem. To problēmu aktīvi rādītājs (15%), 2 reizes lielāks nekā vidēji sistēmā (9%). Lai atjaunotu pozīcijas banku būs novirzīt uz universālo pakalpojumu sniegšanu.

Negaidīta šķērslis bija arī sabrukums kompānijas "Transaero", ir uzkrājusi 250 miljardus rubļu parādu. Tās problēmas gulēt uz pleciem aizdevējiem, kuru zaudējumi gadījumā bankrota gaisa pārvadātāja liks miljardiem rubļu. Nepildīšanu korporatīvajā sektorā ir gaidāms 2016. gadā. Visiem tautsaimniecības nozarēs cietuši no pieprasījuma samazināšanos. Cerības uz tās atjaunošanu 2016. gadā, praktiski nav.