Iemaksa apdrošināšana: dalībnieki sistēma, banku reģistrā un attīstība Krievijā

2003. gada decembris 27, Krievijas Federācijā stājās spēkā Federālā likuma "Par apdrošināšanu atsevišķu noguldījumu Krievijas Federācijā" (turpmāk likums). Aptuveni desmit gadu smaga darba, asas debates, pretrunas joprojām ir iespējams veidot jaunu par Krievijas banku sistēmas finanšu mehānismā - noguldījumu apdrošināšanas sistēmu (DIS). Pamats izcelsmes SES bija krīze pasaules ekonomikā ir 30-tajos gados pagājušajā gadsimtā. Pirmo reizi šāda veida aktivitātes parādījās banku sektorā no ASV 1933. gadā. Klātbūtne valsts sistēmas, nodrošinot uzticamību noguldījumu bankām ES valstīs - priekšnoteikums panākumu finanšu sektorā valsts.

Fona pasaules finanšu praksi banku sistēma Krievijas Federācijā izskatījās pietiekami uzticams ziņā noguldītājiem. Šī situācija ievērojami samazināja pieplūdums brīvas kapitāla banku sektorā.

Izstrādāt sistēmu noguldījumu apdrošināšanu , ir paredzēts, lai ir stabilizējoša ietekme uz visu banku sistēmu. Pēc notikumiem 1998. gadā, kad ievērojama daļa investoru zaudēja savus ietaupījumus, uzticība bankām ir mazinājusies Krievijā. Tas nevarēja, bet ir negatīva ietekme uz kapitāla pieplūdumu pieejamo banku sektorā.

Tas rosināja izstrādāt normatīvo regulējumu obligāto apdrošināšanu noguldījumiem. Par Krievijas finanšu sistēma ir vissvarīgākā programma banku kopiena īsteno, kopā ar valsti. Šīs kopīgās darbības rezultāts - palielina personas uzticību banku sektoram.

mērķi SES

Ar pareizu fiskālo politiku, mēs varam sasniegt noteiktos mērķus sistēmā obligātā depozīta apdrošināšana:

• palielināt uzticību bankām, tādējādi motivēt potenciālos investorus;
• aizsargātu Krievijas bankas noguldītājiem;
• lai piesaistītu ietaupījumu iedzīvotāju banku sektorā.

Ir ļoti svarīgi, ka neviens no mērķiem, nav prioritāte. Jo tiklīdz nobīdi mērķu sasniegšanai banku sektora sāk uzbrukt krīzes izpausmes, kas vienmēr rada riskus izaugsmei investoriem. Base, kas ļauj sasniegt visus mērķus, ir stabila attīstība banku finanšu sistēmas.

principi SES

Pamatprincipi, uz kuriem noguldījumu apdrošināšanas sistēma Krievijā, likums nostiprināts likuma 3. pantā.

Visi Krievijas Federācijas bankām, kas ir tiesīgi saņemt atvēršanu un uzturēšanu kontiem personām, kas ir nepieciešami, lai būtu locekļi SES. Bankas, kas piedalās noguldījumu apdrošināšanas jābūt sistēmai:

• Regulāri pārskaitīt apdrošināšanas prēmijas uz noguldījumu apdrošināšanas fonda, sniedzot kumulatīvo fondu pildījumu. Papildus iemaksām bankām piemērot sankcijas par novēlotu tā uzdevumu izpildei. Par soda naudas summas, ir arī avots papildināšanas fonda.
• Informēt savus klientus piedalīties CER, apjomu apdrošināšanas maksājumiem, izmantojot informāciju, pie kabīnēm sabiedriskās vietās.
• Lead-to-datums reģistru kredītsaistību bankas.
• Izpildīt citas ar likumā noteiktos pienākumus.

Riski noguldītājiem būtu maksimāli jāsamazina gadījumos, kad bankas nav spējīgs pildīt savas saistības pret klientiem.

Darbības SES jābūt pārredzamai. Tas nozīmē piekļuvi potenciālajiem investoriem informāciju par darbības DIS.

Tikai daži no principiem, darbības SES

Neatkarīgi no iepriekš minētajiem punktiem, mēs varam iegūt no likuma papildu principiem:

• sistēmas dalībnieki, ir spēja būt ļoti finansiāli stabiliem bankas Krievijas Federācijas;
• apdrošināšanas priekšrocības ir ierobežojoša;
• ir jāievēro maksimālo ātrumu no apdrošināšanas maksājumiem.

Tolerances princips finansiāli spēcīgas bankas nodrošina, ka locekļi SES var būt tikai tās finanšu iestādes, kas atbilst augstajām finanšu stāvokli. Tātad, regulāri un rūpīgi pārskatīt esošo banku tiek veikta šim nolūkam Centrālā banka. Testa laikā novērtēta likviditāti institūcijas aktīviem, rentabilitāti, vadības līmenī, un vairāk. Tas novērš "problēma", bankām un samazinātu risku, kas nav finanšu.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma - mehānisms, kas atgriežas ierobežotu kompensāciju. Saskaņā ar likuma 11. pantu, apdrošināšanas gadījumos (neatbilstība ar saviem pienākumiem, ko banka) investors var sagaidīt maksāt par summu 100% no visiem noguldījumiem bankā izstrādāti, ņemot vērā uzkrātie procenti.

Atgriešanās naudas noguldījumu un uzkrātajiem procentiem tiek veikta rubļu. Noguldījumi ārvalstu valūtā tiek konvertēta Bankas Krievijas valūtas kursa laikā no apdrošināšanas gadījuma. Ar nosacījumu, ka klients konti vairākās bankās, tad kompensāciju nosaka atsevišķi katrai finanšu iestādei. Pieejamība kredītlīgumu ar banku, lai samazinātu atlīdzības apmēru par aizdevuma summu.

Apdrošināšanas maksājumus par noguldījumiem pasaulē tiek veikta 30 dienu laikā. Tiek uzskatīts, ka ilgāks atmaksas termiņš var izraisīt paniku un samazināt ticamību SES.

Dalībnieki no noguldījumu apdrošināšanas sistēma

Atkarībā no piešķirtajiem saistībām dalās šādi locekļi; SES:

• Apdrošinātie - bankas noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, kas uzskaitīti sistēmas reģistrā. Tiesības kļūt par SES ir katra banka ar nosacījumu, ka viņa licence Centrālās bankas Krievijas Federācijas izsniegta, lai piesaistītu brīvos naudas līdzekļus uz iedzīvotāju, lai atvērtu naudas noguldījumus. Iegūt informāciju par līdzdalību bankas Krievijas Federācijā noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, uz vietas ACB bankā.
• Saņēmējs - noguldītāji, bankas klientiem ir tiesības pretendēt uz apdrošināšanas pabalstus.
• Apdrošinātājs - struktūra, kas ir atbildīga par darbu, SES, proti Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā (DIA) uzraudzībai.
• Body, jāuztic saistības uzraudzība ir Krievijas Banka.

Turklāt, aktīva dalība sistēmā saņem RF valdība, it īpaši, tas ir, lai kontrolētu darbību SES.

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra

DIA ir būtiska nozīme, lai nodrošinātu, ka noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Likuma 15. panta 2. daļa nosaka sarakstu Aģentūras iestādes:

• uzskaite un reģistru banku organizāciju;
• uzkrāšanās apdrošināšanas prēmiju, uzturēšanu kontroles un drošības fonda;
• noguldītāji grāmatvedība pieprasījumus un izpildi to likumīgās prasības;
• pārsūdzēt Bankas Krievijā banku likumu un prasību piemērošanas pasākumu atbildības pārkāpumiem;
• ieguldot pieejamo fondu;
• kontrole banku saistībā ar likumā noteiktajām prasībām;
• ar ko nosaka mehānismu, lai aprēķinātu un maksājumu obligāto iemaksu bankās.

Iemaksas, kas nav locekļi SHS

Likuma 5. pants nosaka, ka sistēma depozītu apdrošināšana sedz lielu daļu no tiem, izņemot:

• konti atvērti no Krievijas bankām, kas atrodas ārzemēs filiāles;
• iemaksas nesējs;
• iemaksas no IP, juristi, notāri, kas ir atvērta, lai uzņēmējdarbības;
• pārsūtīti uz banku uzticības noguldījumi;
• naudu par elektroniskajiem kontiem;
• nepiešķirtās metāla kontus.

Noguldījumu apdrošināšanu tiek nodrošināta ar likumu, un neprasa noslēgt īpašu vienošanos.

apdrošināšanas gadījumi

TCO ietver vairākas lietas, tostarp kompensāciju izmaksai noguldītājiem:

• atsaukšanu no bankas licences, kas dod tiesības veikt finanšu darbību;
• ieviešana Bankas Krievijas ierobežojumus noteiktiem finanšu darījumiem.

Visi lēmumi, kas attiecas uz iekļaušanu un izslēgšanu no reģistra banku SES, Aģentūras saņemto.

tiesības noguldītājiem

Komercbanku noguldītājiem tiesības saskaņā ar likuma:

• apdrošināšanas atlīdzību par noguldījumiem saņemšanai;
• DIA informēts par gadījumiem neievērošanas banka ar tās saistībām attiecībā uz noguldījumiem;
• saņemt pilnīgu informāciju par bankas līdzdalību struktūrā.

Depozīta apdrošināšanas sistēma regulē īstenošanu apdrošināšanas maksājumus saskaņā ar likuma 12. pantu. Informācija par apturēšanu bankas darbībā tiek publicēts "Biļetenā Krievijas Bankas" uz DIA mājas lapā. No dienas, kad apdrošināšanas gadījumam, un pirms beigām bankrota procedūras, kreditoram ir tiesības iesniegt savus prasījumus, iesniedzot rakstisku pieteikumu vai nu pagaidu administrāciju, vai likvidators. Uzreiz viņa veikusi maksājumu par 3 dienām, bet ne agrāk kā 14 dienu laikā no dienas, kad apdrošināšanas gadījuma. Pēc pieprasījuma noguldītājam kompensācijas summa tiek izsniegta skaidrā naudā vai pārsūtīti uz norādīto bankas kontu.

Pozitīvās un negatīvās SES

Problēma nodrošināt drošību skaidras naudas noguldījumiem bankās - viens no galvenajiem pozitīvo attīstību ekonomikā valstī. Tas nav noslēpums, ka neuzticēšanās banku sistēma iedrošina cilvēkus, nevis ieguldīt, baidoties zaudēt tos uz visiem laikiem. Lai novērstu šo nepatīkamo faktoru un federālo likumu, kas paredzēta, lai sniegtu garantiju noguldītājiem.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma - tas ir nozīmīgs solis, lai palielinātu uzticību bankām. Svarīgs aspekts CER ir noteikt banku depozītu noguldītāju mantu, nevis bankas.

Lai regulētu sistēmas darbību, kas kontrolē izpildi principiem un mērķiem aģentūras attiecībā uz noguldījumu apdrošināšanu, kas, savukārt, balstās uz tiesību normas. Turklāt, lai stiprinātu Aģentūras ir tiesības patstāvīgi veikt finanšu darījumus.

Noguldījumu apdrošināšana - ir būtisks mehānisms, stabilas finanšu sistēmas. Turklāt, bankas pašas ir ieinteresēti savu dalību CER. Tā veiksmīgai darbībai bankas nav iespējama bez brīdinājuma bankrota, kā arī sniegt viņam atbalstu krīzes rēķina valsts līdzekļiem.

Šodien, diemžēl, nevar uzskatīt par noguldījumu apdrošināšanas sistēma Krievijas Federācijas perfect. Tas prasa tālāku uzlabošanos. Eksperti saka, ka būtu jāveic papildu noteikumi, kas regulē:

• Tiesu lēmumi, kas ļauj atsevišķām bankām, lai saglabātu noguldījumus, neraugoties uz nolēmumu uzraudzības iestādes apturēt bankas darbību.
• No saraksta "apdrošināto" objektu paplašināšanu, iekļaujot individuālos uzņēmējus, mazos juridiskos uzņēmumiem, metāla nogulsnes un tā tālāk.
• Pakāpenisks pieaugums maksimālo iespējamo kompensāciju. Runājot par ekonomikas izaugsmi, dzīves līmenis iedzīvotājiem, protams, palielināt un noguldījumi. Šāda situācija radītu, un pieaugums valdības garantijām banku depozītiem, kas neizbēgami radīsies saistībā ar noguldītāju uzticību.
• Par nosakot aprēķinātās iemaksas no dalībvalstīm banku procedūra. Šodien lieto "vienotas likmes", lai noteiktu ieguldījumu līmeni. Tajā pašā laikā visas bankas maksā tādu pašu procentuālo noguldījumiem. Tomēr, ņemot vērā dažādie riska līmeņi banku, šī sistēma nav godīga.
• lomu DIA uzlabošana, lai novērstu maksātnespēju banku un sniegt viņiem nepieciešamo atbalstu, lai no finanšu grūtībās nonākušajiem.

Tādējādi noguldījumu apdrošināšanas sistēma ir nepieciešama visaptveroša pieeja ar nolūku veikt nepieciešamās izmaiņas un uzlabojumus. Turklāt ir svarīgi, ka šis darbs tika veikts kopīgi visiem dalībniekiem noguldījumu apdrošināšanas sistēmā.